更新时间：2026-06-17｜月费与优惠条件可能调整，实时资料需以官方公告为准
刚落地加拿大，几乎每个新移民、留学生、打工度假者排在最前面的待办事项，就是开一个本地银行账户——薪水入账、缴房租、刷借记卡都靠它。问题是，五大银行的“新移民方案”看起来都长得差不多，全打着“第一年免月费”的旗号，实际差异却藏在细节：免费期是一年还是两年、之后月费多少、怎样才能继续免月费、有没有中文客服、国际汇款方不方便。我自己的观念是：开户当下大家都免月费，真正决定你长期成本的，是免费期结束后的那笔固定月费，以及免月费的门槛，所以下面我会把重点放在“优惠到期后会怎样”，而不是只看开户奖金。
所谓“五大银行”（Big Five）指的是市场占有率合计超过八成的五家全国性银行：皇家银行 RBC、道明银行 TD、丰业银行 Scotiabank、满地可银行 BMO、帝国商业银行 CIBC。它们的共通优点是分行与 ATM 密度高、都有专门的新移民方案、也都能用来建立信用记录，差别在各家的条件与本地服务细节。下表整理各家方案的关键条件作为比较框架，所有费用与免费期都可能随政策调整，请务必以各银行官方页面当下公告为准：
| 银行 | 新移民方案 / 账户 | 免月费期间 | 到期后月费 | 到期后免月费条件 |
|---|---|---|---|---|
| RBC | Newcomer Advantage（RBC Advantage Banking） | 12 个月 | 约 $12.95/月 | 持有多项 RBC 账户可获部分或全额回扣 |
| TD | New to Canada（TD Unlimited Chequing） | 12 个月 | 约 $17.95/月 | 账户维持约 $4,000 余额可免月费 |
| CIBC | Welcome to Canada（Smart Account for Newcomers） | 24 个月 | $0 或约 $16.95/月（依使用情况） | 达一定交易或余额条件可续免 |
| BMO | NewStart（Performance 方案） | 以官方公告为准（部分 12 个月、部分新方案延长） | 约 $16.95/月 | 账户维持指定最低余额可免月费 |
| Scotiabank | StartRight（Preferred Package） | 12 个月 | 约 $16.95/月 | 每日结余维持约 $4,000 可免月费 |
这张表已经能看出两个重点：第一，CIBC 的免费期是两年，明显比其他家的一年长，对短期内账户用量不大的人很划算；第二，到期后月费差距不小，RBC 约 $12.95、其余多在 $16.95–$17.95 之间，而想继续免月费，几乎都得压一笔数千加币的余额在账户里（或持有多项产品）。学生或现金流吃紧的人，这个门槛要先想清楚。
逐家点评：哪家适合哪种人
TD｜分行最多、有中文服务，最适合“怕麻烦”的人。New to Canada 方案搭 TD Unlimited Chequing，第一年免月费，并有一段时间的国际汇款手续费减免，符合资格还可申请信用卡建立信用。它在台港新移民圈口碑好，主因是分行密度高、营业时间长、设有多语（含中文）服务，第一次跟银行打交道、英文还不顺的人会比较安心；缺点是到期后月费偏高（约 $17.95），要免月费得维持约 $4,000 余额。资格通常限定抵加五年内、且过去未持有 TD 支票账户，以官方为准。
RBC｜到期月费最低、国际汇款与奖励体系完整。Newcomer Advantage 搭 RBC Advantage Banking，第一年免月费，到期后标准月费约 $12.95，是五家最低，还含每月数次免费国际汇款额度，曾获 Ratehub 评为年度最佳新移民支票账户。资格通常限定抵加五年内，适合在意长期月费、有经常性国际汇款、想经营积分与信用的人；免费期过后若没有其他 RBC 产品搭配，仍会收月费。
CIBC｜免费期最长（两年）、App 体验佳。Welcome to Canada 搭 Smart Account for Newcomers，最大亮点是免月费长达两年，对只要一个入账、缴费基本账户的人非常友善，提供不限次数交易与 Interac e-Transfer，手机 App 评价一向不错。要注意部分新移民开户奖金档期限 25 岁以上适用，25 岁以下另有 Smart Start 等学生方案，开户前先到官方活动页确认自己符合哪一种；奖金金额与回馈有档期条件、常变动，以官方公告为准。
BMO｜NewStart 入门简单、e-Transfer 不限次。搭 Performance 支票账户，提供不限次数借记卡交易与 Interac e-Transfer，并有一段时间的环球汇款免费。要特别说明：BMO 新移民方案的免费期，不同渠道公告有 12 个月与更长期间的差异，这类促销变动较快，请直接到 BMO 官方页面确认你开户当下适用的版本，不要照旧资料判断。适合常用 e-Transfer、想要操作单纯账户的人。
Scotiabank｜StartRight 老牌新移民方案。面向新移民、留学生、外籍工作者，搭 Preferred Package 支票账户，第一年免月费（约 $16.95），之后每日结余维持约 $4,000 即可续免，与多个新移民服务平台合作、资料齐全。适合能维持一定账户余额、想长期免月费的人；最低余额门槛是关键，现金流不稳定者要评估。
开户前先想清楚的几件事
选银行不只是比月费，下面几点往往比开户奖金更影响日后体验：
- 分行与 ATM 在不在你生活圈：先看住处、学校或公司附近哪家最近，跨行取款手续费长期累积很可观。
- 语言与柜台需求：英文还不顺、需要柜台办复杂业务的人，TD 的多语服务与分行密度是实际加分。
- 免费期到期后的成本：把“一两年后的月费＋免月费门槛”算进来，再决定要不要为了维持免费绑一笔余额。
- 信用记录的起点：新移民通常从入门信用卡开始，按时全额还款累积记录，比一味追高回馈更重要。
文件方面，各家略有不同，但开新移民账户通常需要护照、加拿大身份文件（PR 卡、学签、工签等其一）、抵加证明，部分情况需地址证明，事先到官方页面查清单或致电分行确认，免得白跑。最后也分享一个实务做法：五大银行不是唯一解——它们胜在分行多、方案完整、建立信用方便；如果你日常几乎只用手机、又想省月费，市面上也有免月费的线上银行可搭配，不少人会“主账户用一家大行＋线上银行放闲置资金”并行。重点是先确认自己的使用情境，再决定组合。想把开户放进整个落地流程一起规划，可以接着看我们的加拿大生活指南。月费、免费期与优惠都会变动，开户前请以各家官方页面当下资料为准。
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