更新時間：2026-06-17｜月費與優惠條件可能調整，即時資料需以官方公告為準
剛落地加拿大，幾乎每個新移民、留學生、打工度假者排在最前面的待辦事項，就是開一個本地銀行帳戶——薪水入帳、繳房租、刷簽帳卡都靠它。問題是，五大銀行的「新移民方案」看起來都長得差不多，全打著「第一年免月費」的旗號，實際差異卻藏在細節：免費期是一年還是兩年、之後月費多少、怎樣才能繼續免月費、有沒有中文客服、國際匯款方不方便。有個觀念值得先建立：開戶當下大家都免月費，真正決定長期成本的，是免費期結束後的那筆固定月費，以及免月費的門檻，所以下面把重點放在「優惠到期後會怎樣」，而不是只看開戶獎金。
所謂「五大銀行」（Big Five）指的是市佔合計超過八成的五家全國性銀行：皇家銀行 RBC、道明銀行 TD、豐業銀行 Scotiabank、滿地可銀行 BMO、帝國商業銀行 CIBC。它們的共通優點是分行與 ATM 密度高、都有專門的新移民方案、也都能用來建立信用紀錄，差別在各家的條件與在地服務細節。下表整理各家方案的關鍵條件作為比較框架，所有費用與免費期都可能隨政策調整，請務必以各銀行官方頁面、或加拿大金融消費者管理局 FCAC 當下公告為準：
| 銀行 | 新移民方案 / 帳戶 | 免月費期間 | 到期後月費 | 到期後免月費條件 |
|---|---|---|---|---|
| RBC | Newcomer Advantage（RBC Advantage Banking） | 12 個月 | 約 $12.95/月 | 持有多項 RBC 帳戶可獲部分或全額回扣 |
| TD | New to Canada（TD Unlimited Chequing） | 12 個月 | 約 $17.95/月 | 帳戶維持約 $4,000 餘額可免月費 |
| CIBC | Welcome to Canada（Smart Account for Newcomers） | 24 個月 | $0 或約 $16.95/月（依使用情況） | 達一定交易或餘額條件可續免 |
| BMO | NewStart（Performance 方案） | 以官方公告為準（部分 12 個月、部分新方案延長） | 約 $16.95/月 | 帳戶維持指定最低餘額可免月費 |
| Scotiabank | StartRight（Preferred Package） | 12 個月 | 約 $16.95/月 | 每日結餘維持約 $4,000 可免月費 |
這張表已經能看出兩個重點：第一，CIBC 的免費期是兩年，明顯比其他家的一年長，對短期內帳戶用量不大的人很划算；第二，到期後月費差距不小，RBC 約 $12.95、其餘多在 $16.95–$17.95 之間，而想繼續免月費，幾乎都得壓一筆數千加幣的餘額在帳戶裡（或持有多項產品）。學生或現金流吃緊的人，這個門檻要先想清楚。
逐家點評：哪家適合哪種人
TD｜分行最多、有中文服務，最適合「怕麻煩」的人。New to Canada 方案搭 TD Unlimited Chequing，第一年免月費，並有一段時間的國際匯款手續費減免，符合資格還可申請信用卡建立信用。它在台港新移民圈口碑好，主因是分行密度高、營業時間長、設有多語（含中文）服務，第一次跟銀行打交道、英文還不順的人會比較安心；缺點是到期後月費偏高（約 $17.95），要免月費得維持約 $4,000 餘額。資格通常限定抵加五年內、且過去未持有 TD 支票帳戶，以官方為準。
RBC｜到期月費最低、國際匯款與獎勵體系完整。Newcomer Advantage 搭 RBC Advantage Banking，第一年免月費，到期後標準月費約 $12.95，是五家最低，還含每月數次免費國際匯款額度，曾獲 Ratehub 評為年度最佳新移民支票帳戶。資格通常限定抵加五年內，適合在意長期月費、有經常性國際匯款、想經營點數與信用的人；免費期過後若沒有其他 RBC 產品搭配，仍會收月費。
CIBC｜免費期最長（兩年）、App 體驗佳。Welcome to Canada 搭 Smart Account for Newcomers，最大亮點是免月費長達兩年，對只要一個入帳、繳費基本帳戶的人非常友善，提供不限次數交易與 Interac e-Transfer，手機 App 評價一向不錯。要注意部分新移民開戶獎金檔期限 25 歲以上適用，25 歲以下另有 Smart Start 等學生方案，開戶前先到官方活動頁確認自己符合哪一種；獎金金額與回饋有檔期條件、常變動，以官方公告為準。
BMO｜NewStart 入門簡單、e-Transfer 不限次。搭 Performance 支票帳戶，提供不限次數簽帳卡交易與 Interac e-Transfer，並有一段時間的環球匯款免費。要特別說明：BMO 新移民方案的免費期，不同管道公告有 12 個月與更長期間的差異，這類促銷變動較快，請直接到 BMO 官方頁面確認你開戶當下適用的版本，不要照舊資訊判斷。適合常用 e-Transfer、想要操作單純帳戶的人。
Scotiabank｜StartRight 老牌新移民方案。面向新移民、留學生、外籍工作者，搭 Preferred Package 支票帳戶，第一年免月費（約 $16.95），之後每日結餘維持約 $4,000 即可續免，與多個新移民服務平台合作、資料齊全。適合能維持一定帳戶餘額、想長期免月費的人；最低餘額門檻是關鍵，現金流不穩定者要評估。
開戶前先想清楚的幾件事
選銀行不只是比月費，下面幾點往往比開戶獎金更影響日後體驗：
- 分行與 ATM 在不在你生活圈：先看住處、學校或公司附近哪家最近，跨行提款手續費長期累積很可觀。
- 語言與臨櫃需求：英文還不順、需要臨櫃辦複雜業務的人，TD 的多語服務與分行密度是實際加分。
- 免費期到期後的成本：把「一兩年後的月費＋免月費門檻」算進來，再決定要不要為了維持免費綁一筆餘額。
- 信用紀錄的起點：新移民通常從入門信用卡開始，按時全額繳款累積紀錄，比一味追高回饋更重要。
文件方面，各家略有不同，但開新移民帳戶通常需要護照、加拿大身分文件（PR 卡、學簽、工簽等其一）、抵加證明，部分情況需地址證明，事先到官方頁面查清單或致電分行確認，免得白跑。最後也分享一個實務做法：五大銀行不是唯一解——它們勝在分行多、方案完整、建立信用方便；如果你日常幾乎只用手機、又想省月費，市面上也有免月費的線上銀行可搭配，不少人會「主帳戶用一家大行＋線上銀行放閒置資金」並行。重點是先確認自己的使用情境，再決定組合。想把開戶放進整個落地流程一起規劃，可以接著看我們的加拿大生活指南。月費、免費期與優惠都會變動，開戶前請以各家官方頁面當下資訊為準。
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