Mise à jour : 2026-07-09 | Les primes et les modalités sont sujettes à votre police d’assurance réelle et aux annonces officielles du gouvernement de l’Ontario
Les règles d’assurance automobile de l’Ontario ont changé de façon notable à compter du 1er juillet 2026 : certaines indemnités d’accident autrefois obligatoires dans les polices standards sont désormais optionnelles, seules les indemnités médicales, de réadaptation et de soins auxiliaires demeurant obligatoires. Pour quiconque achète une voiture en Ontario ou révise sa police actuelle, cela signifie que la structure des primes est désormais différente, et il vaut la peine de comprendre ce qui a changé.
Ce changement découle d’un rapport de 2022 du vérificateur général de l’Ontario, qui a constaté que les Ontariens payaient les taux d’assurance auto les plus élevés au pays. La décision de la province de rendre certaines catégories d’indemnités optionnelles vise à permettre aux consommateurs d’adapter leur couverture à leurs besoins réels, plutôt que de payer pour des indemnités qu’ils n’utiliseront probablement jamais. Selon des estimations de l’industrie, les clients qui optent pour la couverture la plus élémentaire pourraient économiser environ 100 à 200 $ par année, bien que les économies réelles dépendent de ce que contenait votre police d’origine et de ce que vous choisissez dans le nouveau plan.
Parallèlement, la pression à la hausse plus générale sur les taux d’assurance auto ne s’est pas dissipée. Au début de 2026, la prime annuelle moyenne nationale pour l’assurance auto au Canada est d’environ 1 973 $, en hausse d’environ 11 % par rapport à l’année précédente; un rapport de l’industrie (« Insurance Marketplace Realities 2026 » de WTW) prévoit également que les taux de responsabilité automobile pourraient encore augmenter de 8 % à 20 %, ce qui laisse croire que les assureurs continuent d’intégrer un risque plus élevé dans leurs prix. Autrement dit, rendre certaines indemnités optionnelles ne signifie pas nécessairement que votre coût d’assurance global diminuera — que vous économisiez réellement de l’argent dépend de si votre ancienne police comprenait des indemnités désormais optionnelles dont vous n’avez pas vraiment besoin.
L’assurance habitation, bien qu’il s’agisse d’une police distincte, fait face à une pression similaire qui mérite d’être mentionnée : des années de pertes cumulées liées aux intempéries ont fait grimper les primes d’assurance habitation en Ontario d’environ 84 % au cours de la dernière décennie, et les assureurs ont réellement perdu de l’argent sur l’assurance habitation en 2023 et en 2024 — les primes devraient continuer d’augmenter en 2026. Pour quiconque vient d’acheter une propriété en Ontario ou doit renouveler sa police, magasiner et examiner attentivement sa couverture compte plus qu’avant.
Pour les nouveaux arrivants ou quiconque achète une voiture en Ontario pour la première fois, l’approche pratique au moment du renouvellement ou d’une nouvelle police consiste à passer en revue chaque indemnité d’accident désormais optionnelle et à décider si vous en avez réellement besoin, plutôt que de conserver par défaut l’ancien forfait standard — et à comparer les soumissions d’au moins deux ou trois assureurs, tant pour l’assurance auto qu’habitation. Pour le régime d’assurance auto de la Colombie-Britannique, consultez notre guide sur le calcul des primes d’assurance auto ICBC, à combiner avec notre guide de voyage de Toronto pour d’autres détails pratiques sur la vie en Ontario. Veuillez confirmer les modalités réelles, les primes et la couverture optionnelle directement auprès de votre assureur — cet article est fourni à titre informatif seulement.
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