Mise à jour : 2026-07-03 | Source : annonce officielle du RPC/SV du T1 2026 de canada.ca, page du SRG de Service Canada | Les montants sont ajustés trimestriellement — confirmez auprès de la dernière annonce officielle
Le RPC, la SV et le SRG sont trois sigles que les nouveaux arrivants confondent souvent, mais ce sont en fait trois régimes de nature complètement différente : l’un est basé sur vos cotisations au travail, l’un sur la durée de votre résidence, et l’un sur le niveau de votre revenu. Ci-dessous, la nature et les conditions d’admissibilité de chacun sont expliquées séparément, suivies des points les plus souvent mal compris par les nouveaux arrivants, puis d’un exemple de calcul conceptuel.
| Élément | RPC (Régime de pensions du Canada) | SV (Sécurité de la vieillesse) | SRG (Supplément de revenu garanti) |
|---|---|---|---|
| Nature | Assurance-retraite obligatoire, semblable à l’assurance travail de Taïwan | Prestation universelle de vieillesse, pas une assurance | Supplément additionnel pour aînés à faible revenu |
| Admissibilité principale | Cotisations au RPC versées pendant l’emploi | 65 ans ou plus, nombre minimal d’années de résidence au Canada | Déjà bénéficiaire de la SV et revenu sous le seuil |
| Basé sur le revenu? | Non — selon combien et combien de temps vous avez cotisé | Non (mais les hauts revenus peuvent faire l’objet d’une récupération) | Oui — revenu plus bas, montant plus élevé, rien au-dessus du seuil |
| Cotisations au travail requises? | Oui, c’est la source de financement principale | Non, aucun historique de travail ou de cotisation requis | Non, mais doit déjà être admissible à la SV |
| À noter pour les nouveaux arrivants | Peu d’années de travail signifient une prestation de retraite plus faible | Moins de 40 ans de résidence entraîne une réduction proportionnelle | Le supplément le plus direct des trois pour les nouveaux arrivants à faible revenu |
Commençons par le RPC : il est obligatoire — tant que vous avez un emploi rémunéré au Canada (incluant la plupart des situations de salariat et de travail autonome), l’employeur et l’employé doivent tous deux verser des cotisations au RPC selon le taux prescrit, et cet argent s’accumule comme base de votre prestation de retraite future. Les nouveaux arrivants et travailleurs à court terme (y compris les titulaires de VVT) qui ont un emploi rémunéré à temps plein au Canada sont généralement assujettis aux cotisations du RPC — ce n’est pas facultatif, c’est une obligation légale. Le montant de la prestation est directement lié au nombre d’années et au montant cotisés; pour les nouveaux arrivants ou les participants au programme vacances-travail qui ne travaillent au Canada que quelques années, le RPC qu’ils recevront à la retraite ne représente habituellement qu’une petite partie — être un nouvel arrivant ne donne droit à aucun traitement spécial ou supplément. Si vous quittez le Canada par la suite, votre historique de cotisations au RPC accumulé est généralement conservé et vous pouvez demander à le toucher une fois l’âge de la retraite atteint; les règles réelles (y compris l’existence d’une entente de sécurité sociale entre le Canada et votre pays d’origine) devraient être confirmées sur la page officielle de Service Canada.
La SV suit une logique complètement différente — elle ne requiert aucun historique de travail ou de cotisation; l’admissibilité est basée sur les années de résidence : vous devez avoir 65 ans ou plus et avoir accumulé au moins 10 ans de résidence au Canada depuis l’âge de 18 ans pour être admissible (dans certains cas, si le Canada a une entente de sécurité sociale avec votre pays d’origine, le temps vécu à l’étranger peut aussi compter). Le montant de la prestation est proportionnel à vos années de résidence, calculé selon « années vécues au Canada après 18 ans ÷ 40 » — par exemple, une personne ayant immigré à 45 ans et présentant une demande à 65 ans avec 20 ans de résidence ne recevrait qu’environ 50 % du montant maximal. C’est un rappel important pour de nombreux nouveaux arrivants qui immigrent à l’âge mûr : atteindre le seuil minimal de 10 ans ne signifie pas que vous obtiendrez le montant complet — avec moins de 40 ans de résidence, le montant est proratisé. Pour le T1 2026 (janvier–mars), le paiement mensuel maximal pour les 65–74 ans est d’environ 727 $ CA, environ 10 % de plus pour les 75 ans et plus; le montant réel est ajusté trimestriellement selon l’inflation, donc vérifiez la dernière annonce officielle.
Le SRG est un supplément additionnel superposé à la SV, spécifiquement pour les aînés à faible revenu, et vous devez déjà être admissible à la SV et la recevoir pour présenter une demande. Le SRG est entièrement basé sur le revenu : pour un aîné célibataire, si le revenu net annuel (excluant la SV elle-même) est inférieur à environ 22 000 $ CA, vous serez généralement admissible à au moins une partie du SRG; pour les couples, le seuil de revenu combiné est différent (environ 29 000 $ CA). Plus votre revenu est bas, plus votre montant de SRG est élevé — pour le T1 2026, le paiement mensuel maximal pour un aîné célibataire est d’environ 1 086,88 $ CA (en plus de la SV). Le SRG est recalculé chaque année selon la déclaration de revenus de l’année précédente, ce qui explique pourquoi vous devriez produire votre déclaration de revenus à temps même sans revenu — sans données de déclaration, Service Canada ne peut évaluer votre admissibilité au SRG, ce qui pourrait interrompre les paiements.
Souvent mentionnés en même temps que le RPC/SV/SRG, on trouve le REER, le CELI, le CELIAPP et le FERR, mais leur nature est entièrement différente — ce sont des comptes d’épargne à avantages fiscaux que vous choisissez volontairement d’utiliser, pas des pensions gouvernementales. Un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) permet de déduire les cotisations, l’impôt n’étant payé qu’au retrait — adapté à ceux qui s’attendent à un taux d’imposition plus faible à la retraite; un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) n’offre aucune déduction à la cotisation, mais la croissance et les retraits sont entièrement libres d’impôt, offrant le plus de flexibilité; un CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un compte plus récent pour les premiers acheteurs, combinant la déduction du REER et le retrait libre d’impôt du CELI (pour l’achat d’une maison); et un FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) est ce en quoi un REER est converti après la retraite, versant un revenu annuel. Les plafonds et règles de chaque compte sont mis à jour régulièrement — les nouveaux arrivants devraient particulièrement noter que les droits de cotisation au REER s’accumulent année après année selon votre revenu déclaré au Canada, et non un montant forfaitaire disponible dès l’arrivée; voir la section REER/CELI de notre Guide rapide de déclaration de revenus au Canada pour une comparaison plus détaillée.
En utilisant les chiffres officiellement annoncés du T1 2026, voici quelques scénarios illustratifs approximatifs; pour votre montant réel, utilisez toujours l’outil de calcul officiel de Service Canada avec vos propres données :
| Scénario | SV (mensuel) | SRG (mensuel, si admissible) | RPC (mensuel) | Remarques |
|---|---|---|---|---|
| Aîné avec 40 années complètes de résidence au Canada depuis 18 ans et un historique de cotisation complet | Environ 727 $+ (65–74 ans) | Selon le revenu, habituellement non admissible (SV déjà plus élevée) | Selon les années et montants cotisés, pourrait approcher ou atteindre le maximum | Ceci est une borne supérieure idéalisée; les montants réels de la plupart des gens sont plus bas |
| A immigré à 45 ans, demande à 65 ans, 20 ans de résidence, aucun autre revenu à la retraite | Environ moitié, environ 360 $+ | En raison du faible revenu, habituellement admissible à un SRG partiel à complet | Selon les années de travail réelles au Canada et le revenu, habituellement plus bas | La SV est proratisée mais le SRG peut combler une partie de l’écart |
| Titulaire de VVT/travailleur à court terme (a travaillé seulement 1 à 2 ans avant de quitter le Canada) | Non admissible (années de résidence bien en deçà de 10) | Non applicable | Accumule un petit historique de cotisation, peut demander à le toucher à l’âge de la retraite | Le principal avantage pour les travailleurs à court terme est un historique de cotisation au RPC conservé — la SV/le SRG ne s’appliquent généralement pas |
Ce qui précède n’est qu’une illustration conceptuelle, pas votre montant réel personnel. Pour calculer précisément votre propre situation, utilisez l’outil de calcul officiel du RPC de canada.ca et la page officielle des montants de paiement de la SV.
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